张荣森辞职8个月后，浙商银行终于迎来了新行长——陈海强，由此形成了“一正三副”的格局，其中陈海强曾是公司首席风险官。
从业绩看，公司去年录得营收、净利双增的成绩单，其中收入同比有所增长，主要受益于非利息收入的爆发，而利息净收入颇为罕见的出现了下滑；净利大幅放缓，主要是加大费用支出以及信用减值损失加剧所致。
从贷款质量来看，不良贷款主要集中在公司贷款，去年同比有所增长，而个人贷款则实现“不良”双降。另外，公司去年加大了不良贷款处置力度。
时隔8个月，选定新行长
4月10日晚，浙商银行公告称，聘任陈海强为行长，任期与第七届董事会一致。任职资格尚待国家金融监管总局核准，在此之前代为履行行长职责。
资料显示，陈海强出生于1974年10月，是硕士学历，曾任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑分理处副主任（主持工作）、宁波北仑支行行长、宁波分行党委委员、行长助理、副行长。
2015年，其加入浙商银行，历任宁波分行党委书记、行长，浙商银行行长助理兼杭州分行党委书记、行长，浙商银行首席风险官，浙商银行党委委员、副行长。现兼任浙江省国际商会常务副会长。
目前，陈海强持有浙商银行75.4万股，去年税前年薪为131.9万元。
去年8月9日，浙商银行第七届董事会聘任张荣森为行长，不过在当月18日，因个人原因辞任执行董事、行长职务，随后公司决定由董事长陆建强代为履行行长职责。
时隔8个月，浙商银行终于确认了新行长人选，这对于稳定军心，带领公司前行起着重要性作用。
自2024年至今，浙商银行的高管变动较为频繁。
1月19日，因分工调整，景峰先生辞去公司首席财务官职务，仍担任党委委员、副行长等职务；
2月27日，因内部岗位调整，陈忠伟辞去公司职工监事、监事会监督委员会委员职务；
9月24日，因连续担任独立董事时间即将触达任期上限，周志方、王国才辞去独立董事等职务；另外，因新任独立董事任职资格尚未获批，两人离职将会导致公司独立董事少于董事会成员的三分之一，所以王国才继续履职独立董事职责，在今年2月24日才离职。
今年3月12日，因分工调整，王超明辞去公司首席信息官职务，辞职后仍将担任行长助理职务。
目前，浙商银行形成了“一正三副”的格局，即陈海强行长（待批）、以及景峰、骆峰、林静然三位副行长，四人均属于70后，这也意味着管理层的年轻化。
为何利润大幅放缓
3月29日浙商银行披露了2024年报，录得营收、净利双增的成绩，其中营业收入同比增长6.19%至676.5亿元，归母净利润同比微增0.92%至151.86亿元。
拉长时间线来看，公司去年的收入增速在近五年中排在第三，早前四年分别为2.89%、14.19%、12.14%、4.29%，去年的收入增速较2023年有所增长，但增长有限。
归母净利润增速在近五年中排在倒数第二，早前四年分别为-4.76%、2.75%、7.67%、10.5%，即去年增速大幅放缓。
拆分季度来看，浙商银行去年各季度的收入总体有所波动，分别为184.07亿元、168.72亿元、172.12亿元、151.59亿元，同比分别增长16.65%、-3.3%、4.55%、8.17%。
同期归母净利润分别为59.13亿元、20.86亿元、49.06亿元、22.81亿元，其中Q1同比增长5.12%，其余季度同比均下滑，降幅分别为1.51%、2.08%、0.61%。
总而言之，浙商银行的这份成绩单差强人意。
银行的主要收入来源是利息净收入，公司去年的收入为451.57亿元，同比下降4.99%，是2018年以来首次出现下滑的年度，这与净息差不断收窄有关，去年为1.71%，同比下滑0.3个百分点。
不同于利息净收入的下滑，公司的非利息收入为224.93亿元，同比增加63.17亿元，增幅39.05%，这是整体收入仍保持增长的根本原因。
手续费及佣金净收入为44.87亿元，同比减少5.53亿元，降幅10.97%，是近三年来首次下滑。
主要是手续费及佣金收入下滑2.96%至59.61亿元，而手续费及佣金支出大幅上升33.64%至14.74亿元所致，其中承诺及担保业务大幅减少4.04亿元，公司称保函业务收入下降所致。
除了手续费及佣金净收入下滑之外，其余非利息收入业务均呈现增长态势，其中投资收益、公允价值变动净收益、汇兑净收益分别为113.38亿元、35.16亿元、17.69亿元，同比分别增加24.95亿元、32.22亿元、8.46亿元。
浙商银行表示，主要是本集团加强市场研判和专业能力建设，把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好。
不过，其他非利息收入存在较大波动性、不确定性的特点，未来能否延续增长仍有待时间验证。
不同于其他银行收缩业务及管理费，公司的费用支出为204.62亿元，同比增加13.74亿元，公司表示，主要是本集团全力推进数字化系统建设，加大金融科技及零售人才队伍建设。同时，全面提升财务支出全过程管理能力，构建投入产出管理体系，不断优化支出结构。
报告期末，公司员工数量25,226人（含派遣员工、外包人员、附属机构员工），同比增加2,331人。员工数量增长增加了员工成本，为137.37亿元，同比增加12.37亿元，是利润放缓的重要原因。
除此之外，浙商银行信用减值大增也是导致利润放缓的关键，报告期信用减值损失为281.95亿元，同比增加20.82亿元，增幅7.97%。
其中发放贷款和垫款损失258.29亿元，同比增加113.47亿元，同比增加78.35%。
加大处置“不良”
最近五年，浙商银行的不良贷款稳增，分别为170.45亿元、206.67亿元、223.53亿元、245.96亿元、254.94亿元，累计增加84.49亿元，增幅约50%，去年增加8.98亿元。
不过，不良贷款率则总体呈现下滑态势，分别为1.42%、1.53%、1.47%、1.44%、1.38%，近四年累计下滑0.15个百分点，去年下滑0.06个百分点，但在股份制银行中，不良贷款率仍然比较高，仅次于民生银行。
按贷款五级分类来看，去年关注类贷款为444.88亿元，同比上升94.05亿元，占比2.4%，同比上升0.35个百分点。
次级、可疑、损失类贷款分别为112.3亿元、105.03亿元、37.61亿元，其中次级类减少27.26亿元，其余两类贷款分别增加30.24亿元、6亿元，一般而言，越靠后的贷款损失的概率性更大。
按贷款类型来看，浙商银行主要以对公贷款为主，去年贷款总额1.25万亿元年，占比67.59%。该业务也是收入贡献主力，去年公司银行业务收入381.24亿元，同比增长7.45%。
也要看到，公司贷款是不良贷款的主要来源，去年为169.96亿元，同比增加14.86亿元，不良贷款率1.36%，同比下降0.01个百分点。
上述不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，分别为42.68亿元、40.07亿元、29.67亿元，前两大行业同比分别增加23.43亿元、20.36亿元，而后者同比减少18.37亿元，对应的不良贷款率分别为2.23%、1.47%、1.11%。
需要指出的是，房地产行业的不良贷款为28.85亿元，同比减少15.23亿元，不良贷款率1.55%，同比下滑0.93个百分点。另外，公司前五大贷款客户中，有三个属于房地产业，贷款金额分别57.33亿元、49.64亿元、39.76亿元。
2024年，浙商银行个人贷款4786.31亿元，占比25.89%。零售银行业务收入125.5亿元，同比减少8.5亿元，降幅6.34%。
不过，公司个人贷款的“不良”有所改善，不良贷款84.98亿元，同比减少5.88亿元，不良贷款率1.78%，同比下滑0.13个百分点。因为公司没有披露更多数据，没法知道经营贷、房屋贷、消费贷具体的不良情况。
值得指出的是，浙商银行在报告期加大了不良资产处置力度，上文信用减值损失大增也佐证了这一点，其中公司银行业务损失158.22亿元，零售银行业务损失97.83亿元，上年同期分别为56.24亿元、86.51亿元。
总体来看，以陈海强为首的70后正、副行长未来的压力并不轻，不仅需要将公司业绩带回“快车道”，还需要进一步优化贷款质量，才能让业绩增长无后顾之忧，那么其会选择对公，还是零售业务作为突破口呢？不妨交给时间来验证！